來源頭條作者:如何精算【如何精算】概述篇-精算師考試體系簡介

在上一篇文章中，我們說到了國內精算師的現狀，精算師作為門檻高、專業性強的職業，是需要長時間的學習積累，并通過專業資格證書考試的。那么精算師資格證書的考試體系是怎樣的呢，往下了解吧~

No.1

精算師協會

精算師考試是為了選取符合精算理論知識、實務操作能力和職業道德等要求的人才，由各精算師協會組織的測試與培訓。

精算師協會是隨著保險業和精算業發展而產生的職業組織，各國的經濟發展狀況一定程度上影響著精算師協會的誕生。19世紀中期，歐洲經濟在殖民擴張和工業革命之后飛速發展，銀行與保險業也日漸繁榮，在此背景下，世界上第一個精算師協會于1848年在倫敦成立，即英格蘭精算師協會。此后，各國陸陸續續成立了自己的精算師協會。

由于國內保險業起步較晚，1999年，原保監會舉行了首次中國精算師資格考試，認可了43名中國精算師。2007年，中國精算師協會才正式成立。一方面，由于中國精算師的資格認證出現較晚；另一方面，大部分外資險企甚至一部分中資險企都更認可體系成熟的北美精算師和英國精算師；因此國內早期的精算師主要是北美精算師和英國精算師。時至今日，北美精算師在國內仍占有較高的比例。隨著中國精算師協會的發展，中國精算師也逐漸成為精算業的主力軍，除此之外，國內還有一部分英國精算師、北美非壽險精算師、澳大利亞精算師等。

中國精算師協會，China Association of Actuaries/簡稱CAA，分為中國準精算師ACAA和中國精算師CAA（壽險方向與非壽險精算），國內共有中國準精算師1905人，中國精算師635人，其中壽險方向精算師466人，非壽險方向精算師191人。22人同時擁有壽險方向和非壽險方向精算師證書；北美精算師協會，Society of Actuaries/簡稱SOA，分為北美準精算師ASA和北美精算師FSA，國內共有北美準精算師506人，北美精算師488人；英國精算師協會，Institute and Faculty of Actuaries/簡稱IFoA，分為英國準精算師AIA和英國精算師FIA，國內共有英國準精算師26人，英國精算師79人；北美財產意外險精算師協會，Casualty Actuarial Society/簡稱CAS，一般也稱為北美非壽險精算師協會和北美財險精算師協會（與中國精算師的分類保持一致，本文及后續文章我們均稱為北美非壽險精算師協會），分為北美非壽險準精算師ACAS和北美非壽險精算師FCAS，國內共有北美非壽險準精算師23人，北美非壽險精算師62人；

知識拓展：美國作為全球最發達的保險市場之一，精算協會也經歷了長期的發展。除SOA和CAS外，美國還有多家精算協會，比如國內較為知名的美國精算學會（American Academy of Actuaries/簡稱AAA）、美國咨詢精算師協會（Conference of Consulting Actuaries/簡稱CCA）、美國養老金精算師協會（American Society of Pension Professionals & Actuaries/簡稱ASPPA）等。

澳大利亞精算師協會，Institute of Actuaries of Australia/簡稱IAA，一般也稱為澳洲精算師協會，分為澳大利亞準精算師AIAA和澳大利亞精算師FIAA，國內共有澳大利亞準精算師10人，澳大利亞精算師10人。

此外，國內還有一些其他協會認證的準精算師6人，精算師19人。主要包括日本精算師、法國精算師、加拿大精算師等。

以上關于精算師人數的數據來自于趙宇龍博士在2018年SOA中國年會上發表的演講《精算師在中國——精算技術是保險專業化發展的重要基石》，數據范圍截至2018年4月底。其中會有數據交叉的情況，比如一個人可能既是中國精算師又是北美精算師。

此后，中國精算師協會又認證了217名中國準精算師，85名中國精算師，其中壽險方向精算師48人，非壽險方向精算師37人。據作者不完全統計，近兩年，國內被其他協會認證為準精算師與精算師的考生也超過300人（以北美準精算師和北美精算師為主）。

接下來認識下5家精算師協會的考試體系吧~

No.2

精算師考試體系

隨著保險業的發展，各協會組織也與時俱進，經常對精算師考試體系中的考試和學習模塊進行更新與淘汰。因此，本文將主要介紹最新的考試體系，對以往的體系不做詳細介紹。此外，本文著重解讀精算師考試體系的結構，即各協會的考試科目以及完成精算師資格認證的途徑。對于考試科目的豁免、不同協會之間的科目轉換、新舊考試體系的轉換規則、考試時間/地點/費用/方式等內容，僅做簡單分析，如有問題可私信~

實際工作往往要求精算師具備扎實的數學/統計/金融/經濟/財務等方面的專業知識，所以各精算師協會的考試也與這些知識息息相關。

（1）中國精算師協會

中國精算師協會現行考試體系共有兩個階段及18科考試，其中準精算師階段有A1-A8共8科考試，要求考生全部通過；精算師階段有F1-F10共10科考試，F1和F2分為L-壽險和G-非壽險兩個方向，要求考生通過4科必考科目及1科選考科目的考試。除此之外，在獲得準精算師或精算師證書之前均需要參與職業道德培訓，其中拿到Fellow資格還要求3年的工作經驗以及兩名中國精算師的推薦。

（2）北美精算師協會SOA

北美精算師協會作為全球會員最多的精算師協會，其考試體系也相對龐大，共有6個Fellow方向，40余科學習模塊及考試。現行考試體系的考試科目自2018年起就開始有一些陸續調整，近期已進入尾聲，新體系也分為ASA和FSA兩個階段。

ASA階段，有VEE-Validationby Educational Experience、Exam、e-Learning Course和Seminar幾類項目。VEE即教育經歷證明，可通過合作院校的相關課程成績來取得豁免，也可以通過其他協會及組織的考試來進行豁免，該部分共有3個科目。除此之外，ASA階段還包括7科考試、2個在線課程(PA, FAP)和1次現場研討會。

FSA階段，共有6個方向：企業財務與風險管理、計量金融與投資、個人壽險與年金、退休金、團體及健康保險、普通保險。6個方向均需要完成3個學習模塊，其中GH Track選修ERM Module，其他5個方向必選ERM Module；GI Track需要通過4科考試外，其他5個方向均需要通過3科考試，其中CFE Track必考ERM Exam，其他5個方向選考ERM Exam。另外，FSA階段的考試或學習模塊需按照一定的順序進行。

（3）英國精算師協會IFoA

英國精算師協會的歷史淵源可以追溯到英格蘭精算師協會時期，因此英國精算師協會的考試體系也非常成熟，與美國精算師協會一樣，為眾多其他的精算師協會參考借鑒。

英國精算師協會的現行考試體系分為準精算師和精算師兩個階段，或者將準精算師進一步拆分成Foundation與Associate階段，這里我們按照兩個階段來進行介紹。

準精算師階段的考試有Core Principles系列和Core Practices系列，共10科考試，需要全部通過。完成考試后，參加職業技能課程并擁有1或2年的工作經驗時即可獲得準精算師資格證書。

精算師階段的考試分為SP系列和SA系列，其中SP系列共有9科考試，通過其中2科即可；SA系列共有6科考試，通過1科即可。雖然SP和SA系列的部分考試存在對應關系，但是除SP0和SA0外，IFoA似乎并沒有對考試的選取做限制。完成考試后，參加職業技能課程并累計擁有3年的工作經驗時即可獲得精算師資格證書。

IFoA允許通過其合作大學的本科及研究生階段的學位或課程來豁免一些考試，本科學位或課程一般可以豁免Core Principles系列的部分課程，而研究生學位和課程還可以豁免Core Practices系列和SP系列的課程，CB3和SA系列一般無法豁免。不同大學所能豁免的科目差異較大，詳情請參考官網（https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-exemptions/how-apply-exemption/university-courses-exemptions）。

（4）北美非壽險精算師協會CAS

北美非壽險精算師協會的考試體系與SOA較為相似。在準精算師階段，需要完成2科VEE認證、7科考試、2個在線課程以及1次研討會。值得注意的是，CAS協會前3科考試和2科VEE認證，與SOA協會是完全一致且共用的。

不過在精算師階段，由于CAS協會的領域更窄，考試體系比SOA精簡許多，在北美非壽險準精算師基礎上再通過3科考試即可滿足Fellow資格要求。

（5）澳大利亞精算師協會IAA

澳大利亞精算師協會的考試體系源于英國，因此現行體系與英國精算師考試體系頗有相同之處。與IFoA體系相似，澳大利亞精算師協會考試體系分為兩個階段，準精算師階段存在一個Foundation Requirement，IFoA體系下也存在類似的Foundation階段。

準精算師階段共有10科課程，其中Foundation階段的6科需要在高校課程中完成，不提供考試機會。值得注意的是，Foundation階段的6科課程與IFoA中Core Principles系列前6科相同，IAA也接受對相應科目進行豁免。Associate階段的4科課程，其中2科需要在高校課程中完成，另外2科課程由協會提供考試機會。完成所有課程并擁有1年工作經驗之后，可以獲得準精算師資格證書。

精算師階段需要從3個模塊中分別選出1科考試，完成考試并額外擁有一年工作經驗后，可以拿到Fellow證書。

澳大利亞精算師協會考試體系改革進行得尚不徹底。此前，IAA考試體系共分為Part1/2/3三個階段，Part1/2均需通過學校課程進行豁免。因此，在2019年底之前取得豁免資格的考生，在完成原來Part2的兩科課程后有兩種方式可以拿到FIAA證書

方式1-完成職業課程Professional Course，3年工作經驗后獲得AIAA；方式2-完成協會課程CMP，1年工作經驗后獲得AIAA。

在AIAA基礎上，通過4科Part 3的課程即可獲得FIAA。

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考試體系簡單比較

看完五大精算師協會考試體系的介紹后，想知道哪個體系最容易拿到精算師證嗎？先來看看幾個維度的簡單分析吧：

語言體系：中國精算師協會使用中文，相對較簡單；其余四家協會均使用英文，難度較高。科目數量：

獲得FCAA需要完成13科考試，

獲得FSA需要完成3科VEE認證+10或11科考試+6個在線課程(含PA)+2個研討會，

獲得FIA需要完成13科考試+OPAT+2個研討會，

獲得FCAS需要完成2科VEE認證+10科考試+2個在線課程+1個研討會，

獲得FIAA需要完成13科考試(8科需要豁免)。

認可程度：由于各協會發展歷史不同，從全球來講，CAA被認可的程度相對較低，其余四家協會在國際精算界的影響力均排在前列。考試費用：如果所有項目均為一次性通過，獲得FCAA僅需3,300元人民幣，獲得FSA需要12,000美元左右，獲得IFoA大概需要3,000-5,000英鎊不等，獲得FCAS需要超過5,500美元，而獲得FIAA需要超過15,000美元。

從簡單分析來看，在上述五家協會之中，中國精算師資格證書獲得的難度較低，考試費用較低，在國內的認可程度也是母庸質疑的，遺憾的是，中國精算師協會自2018年起已暫停所有考試安排，恢復時間還在等待通知中；

如果在英國精算師協會或澳大利亞精算師協會合作的大學攻讀相關學位，努力獲得這兩家協會精算師資格證書也是很好的選擇；

北美非壽險精算師協會在美國財險公司中比較受推崇，費用也不算昂貴。北美精算師協會的費用較貴，但是專業課程設置也最為豐富，考試時間最為靈活，擁有最多的協會會員，是學習精算知識、結識業內人士的最好組織與平臺之一。

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結語

精算師考試是需要長期進行的一件事情，從一開始到最后拿到Fellow資格，一般需要5-8年或者更長的時間，決定考證之前要有足夠的思想準備。因為精算師證的應用領域很窄，對于其他大部分工作并不會有很大的幫助，因此要思考清楚以免半途而廢。

文章就到這里啦，感謝各位的撥冗閱讀~由于精算考試存在較多條件與改革變化，本文對各協會的考試體系解讀也難免有疏忽之處，也請各位專業人士不吝指教。下期我們將簡單分析精算師工作的主要機構——保險公司的運作方式與盈利來源，歡迎關注哦~